こんにちは！Child Fire基盤作り1年計画の第4回です。
前回、私たちは「強制スケジュール作成」によって、Fire活動に充てる「朝の15分」を確保し、早寝早起きの習慣を身につけるための具体的な方法を学びました。
時間という土台ができた今、いよいよ「不労所得製造機」の構築に入ります！
不労所得とは？目的は？
不労所得とは文字通り労働しなくても得られる所得(お金)のことです。
例えば、不動産を持っていて家賃収入が入るとします。
- 不労所得：いっさい手がかからず勝手に利益分が振り込まれる状態。
- 不労所得ではない：土地の管理や家賃の集金、税金の申告など、自分でやる作業が発生。
本物のFireでは生活費の総額を不労所得が上回ることを目指しますが、ChildFireは子育てにかかる費用を不労所得で賄える状態を目指します。
なんとなく理解できたところで、早速「不労所得」獲得の第一歩「投資」を始めましょう！
「投資」と聞くと難しく感じるかもしれませんが、今回は誰でも安心して始められる少額からのシンプルな戦略をご紹介します。
今回の目標：「投資開始」とにかく始めてみよう！
「投資は怖い」「損したらどうしよう」という気持ち、よく分かります。しかし、Child Fireを達成するためには、避けては通れない道です。
そこで私が強く推奨するのは、「少額からでいいので、とにかく始めてみること」です。
百聞は一見に如かず。実際に少額でも投資を始めてみましょう。
具体的には「これなら失っても生活に支障がない」と思える金額からのスタートです。
例えば、急な飲み会に誘われたと思って3000円～5000円を毎月積み立ててみてください。
準備が終わっていない方は第２回を参照
投資を始めるにあたり、第２回で作成した証券口座が必要となります。口座開設がまだの人は第２回を確認して口座開設しましょう！
少額から始めるならコレ！おすすめの投資信託2選
証券口座を開設したら、次に何に投資すれば良いか迷うかもしれません。ご安心ください。Fireを目指す上で、もっとも多くの人が推奨し、シンプルな形で大きなリターンを狙える投資先があります。それが「投資信託」です。
中でも、以下の2つをおすすめします。
- オール・カントリー
- 通称「オルカン」。世界中の優良企業に幅広く分散投資する商品です。これ一つで世界経済の成長の恩恵をまるっと受けられます。
【SBI証券で買う場合】eMAXIS Slim 全世界株式
【楽天証券で買う場合】楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド
- 通称「オルカン」。世界中の優良企業に幅広く分散投資する商品です。これ一つで世界経済の成長の恩恵をまるっと受けられます。
- S&P500
- アメリカの主要500社に投資する商品です。過去のリターンは非常に高く、今後も世界の経済を牽引するであろう米国企業に集中投資したい方におすすめです。
【SBI証券で買う場合】eMAXIS Slim 米国株式
【楽天証券で買う場合】楽天・プラス・S&P500インデックス・ファンド
- アメリカの主要500社に投資する商品です。過去のリターンは非常に高く、今後も世界の経済を牽引するであろう米国企業に集中投資したい方におすすめです。
どちらも毎月100円から積み立て投資が可能です。まずは興味を持った方、もしくは両方に少額ずつ投資してみるのも良いでしょう。
投資信託の自動積立 大まかな手順（SBI証券・楽天証券共通）
自動積立の設定は、一度設定してしまえば毎月自動で投資が実行される「不労所得製造機」の核となる部分です。詳細な設定方法はYouTubeなどに上がっているのでここでは大まかに説明します。
ステップ 1：積立設定の開始と銘柄の選択
証券口座にログインし、積立投資の画面へ進み、投資する商品（銘柄）を選びます。
- 積立設定画面へ移動する:
- 証券口座のウェブサイトまたはアプリから、「投信」または「NISA」の積立設定画面へ進みます。
- 銘柄を検索・選択する:
- 検索窓に「オール・カントリー」や「S&P500」と入力し、推奨されている「eMAXIS Slim」などの商品を選択します。
ステップ 2：積立方法・金額・決済方法の決定
ここでドルコスト平均法を実践するための「毎月の自動買い付け」と「ポイントが貯まるクレカ決済」を設定します。※ドルコスト平均法については以降で説明します。
- 積立コースを選ぶ:
- 「つみたてNISA枠」を選択します。
- 「毎月」積立を行う設定を選びます。
- 積立金額を決める:
- 毎月の積立額を入力します。まずは少額でも構いません。
おすすめは飲み会１回分（3000~5000円）です。
- 毎月の積立額を入力します。まずは少額でも構いません。
- 決済方法をクレジットカードにする:
- クレジットカード決済（SBI証券なら三井住友カード、楽天証券なら楽天カード）を選択します。
- これにより、毎月投資額に応じたポイントが自動的に貯まります。
ステップ 3：設定内容の最終確認と完了
最後に、設定内容に誤りがないか確認し、設定を完了します。
- 目論見書などを確認する:
- 投資信託の説明書（目論見書）を読み、チェックボックスに同意のチェックを入れます。
- 設定を完了する:
- パスワードや取引暗証番号を入力し、「設定する」ボタンを押して完了です。
重要なポイント
- クレジットカードとの連携: 初回のみ、証券口座とクレジットカードを連携させるための事前手続きが必要です。この連携が完了していないと、クレカ決済は選べません。
- 買付日の決定: 毎月何日に買い付けるか（例：毎月1日など）を指定します。
- ポイント利用設定: 貯まったポイント（Vポイント、楽天ポイント）を投資に使うかどうかの「ポイント利用設定」も忘れずに行いましょう。
※ウエルシアが近くにある人はVポイントについては投資せずに獲得した方がお得になる可能性があります。
設定が完了したら、あとは毎月自動で買い付けが行われ、ポイントが貯まっていくのを待つだけです！
ここからは用語などの説明です。
お疲れ様でした。投資が開始できれば今回の目標は達成です。これ以降は今は深く理解できなくても大丈夫です。興味がある方、不安な方は続けて読んでください。
投資信託とは？
いやいや、いきなり自分のお金でよくわからないもの買えって言われても…と不安に思うのは当然です。
今回おすすめしている「投資信託」とは、簡単に言えば「投資のプロにお金を預け、代わりに運用してもらう商品」のことです。
カレーを想像してみてください。様々な種類のスパイスの研究をして、大量のスパイスから自分に合った配合を探すのは時間もお金もかかりますよね？なので、我々はプロが配合したカレールーを買うのが一般的です。
投資信託もこれに似ています。株の勉強をして何百何千という会社の動向を日々追っていては時間もコストもかかりすぎます。なので、プロが選び抜いた優良な株のセットである「オルカン」や「S&P500」を買うのです。
投資信託の大きなメリット：分散投資とドルコスト平均法
なぜ、初めての投資にこの投資信託が強く推奨されるのでしょうか。それは、リスクを抑えながら確実性を高めるための2つの強力な仕組みが関係しているからです。
1. リスクを抑える「分散投資」
投資の基本は「卵を一つのカゴに盛るな」という格言に集約されます。
- 一つの会社の株だけを買う（一カゴに卵を盛る）と、その会社が倒産した場合、ほぼすべてのお金を失う可能性があります。
- 投資信託は、数百、数千社の株や債券をセットにして運用していることが多いです（たくさんのカゴに卵を分散して盛る）。そのため、たとえその中の一つの会社が倒産しても、全体への影響は限定的です。
私が勧めるオルカン（全世界株式）やS&P500（米国株500社株式）を選べば、これ一つで様々な企業に分散投資が完了します。これが、長期的に資産を築く上での最大の防御策となります。
2. タイミングを気にしない「ドルコスト平均法」
投資で最も難しいのは「いつ買うか」という売買のタイミングです。一番いいのは価格が安い時に買って、高い時に売ることですが、逆に価格が高いときに大量に買ってしまい、その後に暴落すると大きな損失を抱えてしまいます。
ドルコスト平均法とは、「価格が高いときも安いときも、毎月購入する金額を固定して買い続ける」方法です。
- 価格が高い月は、少ない口数しか買えません。
- 価格が安い月は、より多くの口数を買うことができます。
例えば、毎月4000円分を買うとして１口2000円だと2口しか買えませんが、1口500円だと8口買えます。この時２か月で8000円で10口買えて平均購入単価は800円となります。
同じことを購入する口数を固定するとどうなるか考えましょう。
例えば、毎月５口買うと決めたとします。１口2000円だと5口で10000円、1口500円だと5口で2500円で買えます。この時２か月で12500円で10口買えて平均購入単価は1250円となります。
いかがでしょうか。結果として、ドルコスト平均法のほうが平均購入価格を平準化することができ、高値掴みのリスクを避けることができます。これは、感情に左右されず、機械的にFire活動を継続するために最も適した投資手法です。また、毎月購入する金額が変わらないので計画も立てやすいです。
過去の実績と長期投資の重要性
「本当に投資でお金は増えるの？」という疑問に対し、最も説得力を持つのは過去のデータです。
私が推奨しているS&P500（米国株式）を例にとると、過去30年（1995年～2025年など）を見ても、ITバブル崩壊やリーマンショック、コロナショックといった大きな経済危機を乗り越えながら、長期的に見れば確実に成長しています。
これは、世界経済や米国経済が、危機を乗り越えるたびに新たな技術革新と企業の努力で成長してきた結果です。
長期投資こそが勝利の鍵🔑
Fire達成の鍵は、この経済成長の恩恵を最大限に受けることです。
- 複利効果の最大化: 利益が利益を生む「複利」の力を最大限に活かすには、とにかく時間が必要です。
- 暴落時の耐性: 短期的な価格変動に一喜一憂せず、暴落時でも積み立てを止めないことが、将来の大きなリターンに繋がります。
Child Fireは子供が大人になるまで10年以上の長丁場です。短期的なニュースに惑わされず、一度設定した自動積立を止めないという強い意志を持つことが、成功への最短ルートとなります。
まとめと次回予告
今回は、ChildFireに欠かせない「不労所得製造機」となる投資開始と投資の基本を学びました。
- NISA口座で投資信託に投資開始
- 買い付けをクレジットカードで行いポイントもゲット
- 投資信託はプロに任せる分散投資の優等生。
- ドルコスト平均法で買うタイミングの悩みを解決。
- 過去の実績に裏打ちされた長期・積立投資を実践する。
次回、第5回は、フェーズ１の最終回、ChildFireに必要な行動目標の「さしすせそ」を解説します。不労所得製造機が完成したので、これをあなたの手でどんどん大きくしていきましょう。次回もお楽しみに！
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