【Child Fire】目標資産額1,450万円でChildFire達成？！

こんにちは！Child Fire基盤作り1年計画の第6回です。

前回までで、私たちは「さ・し・す・せ・そ」という行動の羅針盤を手に入れました。これで心理的・物理的なスタートダッシュは完了です。しかし、立派な羅針盤があっても「目的地」がわからなければゴールには辿り着けません。

今回からスタートするフェーズ2では、速度を落とさず進むために目的地を明確にし、自分の現状を分析していきます。第6回は、いよいよChild Fireの「具体的な目標設定」に入ります。

今回の目標：具体的な最終目標（ゴール）を立てる

前回の「し（信じる）」を実践するために、具体的かつ実現可能な目標を立てましょう！立てた目標はスマホの待ち受けや手帳など、毎日目に触れるところに掲示して、脳に後押ししてもらうのがコツです。

「子育てのお金の不安をなくしたい」という漠然とした気持ちを具体的な行動に変えるには、目標を以下の3要素で定義する必要があります。

この3要素を明確にすることで、毎日の行動の質が劇的に向上します。

最終目標（長期目標）は大きすぎて、日々の行動に結びつきにくいものです。そこで、目標を以下の3段階に分解します。

目標を分解することで、「今、自分が何をすべきか」が明確になり、挫折しにくくなります。

まず、Child Fireのゴールとなる「目標貯蓄額」を設定します。

ここでは「子供が大学を卒業して一人前になるまでの22年間」と仮定し、必要な費用を計算してみましょう。費用は大きく分けて「生活費」と「学費」です。

▼ 22年間の総額（目安）

まずはご自身の希望に近いコースを選び、目標総額を仮設定しましょう。今回は、多くの方が選ぶ**「3,750万円（併用コース）」**を仮の目標額として進めます。

（※物価上昇は加味していませんので、今後の状況に応じて見直す必要があります）

では、この「子育て費用総額：3,750万円」を、投資信託の取り崩し（不労所得）だけで賄うには、いくらの元本を貯める必要があるでしょうか？

便利な「取り崩しシミュレーション」のサイトで計算してみましょう。

22年で3,750万円ということは、月額約14万円の出費になります。年利5％で運用している投資信託から、毎月14万円を22年間取り崩し続けるために必要な初期投資額は……**「2,250万円」**です。

結論、私たちの長期目標は2,250万円と決定しました！

……いやいや、**「そんなに貯められる力があれば、最初からこんなブログ読みに来てないわ！」**というツッコミが聞こえてきそうですね（笑）。

その通りです。というわけで、もう少しハードルを現実的なラインまで下げましょう。

私たちの強い味方となるのが、国からの手当や奨学金制度です。

これらを仮に「扶養手当：月1万円」「奨学金（第二種）：月12万円」として計算に組み込むと、親が負担すべき目標金額は3,750万円から**「2,400万円程度」**にまで下がります。

もう一度シミュレーションしてみましょう。

22年で2,400万円ということは、月額約9万円の出費です。年利5％で運用しながら毎月9万円を22年間取り崩すために必要な初期投資額は、**「1,450万円」**となります。

いかがでしょうか？まだまだ不安はいっぱいですよね。でもご安心を！今後の連載で目標は柔軟に見直していくので、とりあえず今回は、この「1,450万円」を目標に計画を立ててみましょう。

このChild Fire目標額「1,450万円」を、5年間で達成すると仮定し、長期・中期・短期目標に分解します。