【Child Fire】還元率2%超へ！支払いの「出口」を極める多重還元術

こんにちは！Child Fire基盤作り1年計画の第14回です。

これまで家賃、保険、日用品と「買うもの」を見直してきました。今回は、それらを「どう支払うか」にフォーカスします。

「たった2%でしょ？」と馬鹿にするなかれ。この2%の積み重ねが、Child Fireへのスピードを劇的に変えることになります。

ただし、今回の方法はハイレベルです。すぐにはついてこれない方も知識として持っておいて試せる余裕が出てきたら試しましょう。

今回の目標：全支出換算で2%以上を還元させる

今回の目標は、支払いを最適化し、全支出換算で2%以上を還元させる

何も考えずに現金や低還元率のカードで支払うのは、今日で卒業です。

知識という武器を使い、支払いというダメージを可能な限り低減しましょう。

1. 「２%」の重みを数字で直視する

年間240万円の支出がある家庭を例に、還元率の差を5年スパンで見てみましょう。

還元率	毎月の還元額	5年後の総額（5%運用時）
0%（現金）	0円	0円
0.5%（一般のクレカなど）	1,000円	約6.8万円
2.0%（今回の目標）	4,000円	約27.1万円
3.0%（お得マニア向け）	6,000円	約40.7万円

その差は約27万円。

「支払い方法を変えただけ」で、目標金額の大きな一部が自動的に積み上がります。これが積み立て投資における「2%」の正体です。

2. 「お得ルート」と言う「多重還元」の概念

ポイ活界では電子決済は単発で使うものではありません。

「AカードからBマネーにチャージ、BマネーからCキャッシュへチャージ、Cキャッシュで決済」のように、複数のサービスを繋ぐことで、ポイントを2重、3重に取るのが基本戦術です。

これを「お得ルート」などと呼んだりします。ルートを一度作ってしまえば、あとはその通りに支払うだけ。多少、資金移動の手間はありますが、広告を何百回と見て数円などのポイ活とは違い、１回数分の動きで1000円違ってきたりします。

興味がある方は検索して実行してみてください。ただし、注意点として、お得ルートは生もので賞味期限が短く、最適ルートはころころ変わるので、追いかけすぎない方が無難です。

3. 「特約店」というボーナスステージを知る

特定のカードには、特定の店で爆発的に還元率が上がる特約店が存在します。

例えば、三井住友カードゴールド（NL）。

対象のコンビニ・飲食店： スマホのタッチ決済で最大7%以上還元。

第12回で「コンビニは富裕層の場所」とお伝えしましたが、実はうまく利用すれば高還元を狙えます。狙いはコンビニでも値上がりしない商品で、クレカで決済できるもの全般。

早速一例をご紹介

法律上安く買えないもの：書籍やたばこ等。
　　　　　　　　　　　　→私はonepiece最新刊を18%還元で買っています
コラボ商品：ダイソーや無印良品などのコラボ商品。
　　　　　　→ダイソーで買えば100円でもコンビニで買えば高還元
地域指定ゴミ袋：クレカで買えるか事前に確認しましょう。
　　　　　　　　→絶対払うものなので効果は絶大！

更にお得を目指す方は還元率もあげましょう。

特約店で最大20%還元の主な条件（20%を超えた場合でも最大20%）

通常の利用（タッチ決済）：0.5%

タッチ決済：6.5%

家族ポイント：最大5%（家族の人数に応じてアップ）

Vポイントアッププログラム：最大8%（選んだ特典や利用状況に応じてアップ）

セブンイレブン限定、セブンアプリ提示： 3%
※0.5%はアプリ内還元、2.5%はVポイントカードに還元です。
　アプリ内のポイントはVポイントに変換可能です。

これらの条件を満たすと最大20%に到達します！事前に自分の還元率を確認しておきましょう！ちなみに私は15%還元です！※セブンは３％上乗せ

4. ポイントは「分散」させず「統一」する

店特有のポイントには振り回されないようにしましょう。あらゆるポイントカードを作るのは非効率です。

深追い厳禁： その店舗限定のポイントは、管理の手間（時間）を考えれば無視してOKです。
主要ポイントに集約： 楽天ポイント、Vポイント、WAONPOINT、Paypayポイントなど、多数の店で使えるポイントに絞って集約しましょう。
ポイント変換：等価交換できるなら汎用性の高いポイントに変換しましょう。
ウェル活ができる環境の方：WAONPOINTに変換できるポイントを中心にしましょう。

5. 迷わないための「支払い優先順位」ルールを作っておく

レジ前で迷わないように優先順位を決めておきましょう。私は下記で支払っています。

💳 支払い最適化ルール（私の場合）

特約店（三井住友olive）： 対象店舗なら迷わずタッチ決済（最大18%還元）

楽天系（Edy、楽天ペイ、楽天キャッシュ）： お得ルートで約3%～5%還元

三井住友ゴールドNL：累計100万円まで1.5%還元

Vpointプライム： 日曜日なら1.5%還元、それ以外でも1.0%還元

現金：現金のみしか取り扱いの無い場合は仕方ないです。。。

慣れないうちはルールをスマホのメモ帳やウィジェットに貼っておくだけで、あなたの家計は最強の「ポイント製造機」へと進化します。

6.上記戦略による効果

例えば私の場合、年間利用料はおよそ下記になります。

支払い方法（2025）	購入先や用途の一例	利用額	還元額
特約店（三井住友olive）	ゴミ袋、漫画、外食など	80,000円	12,000円
楽天系（Edy、楽天ペイ、楽天キャッシュ）	ドンキ、楽天マラソン、ふるさと納税、車検など	500,000円	15,000円※1
三井住友ゴールドNL	ロピア、光熱費、お得ルート踏み台、定期券	300,000円※2	4,500円
Vpointプライム	業務スーパーなど	60,000円	3,000円
現金	ラムー	120,000円	0円
合計		1,060,000円※3	34,500円（約3.25%）